Скоринг системата предоставя автоматизиран и прецизен модел за управление на риска при отпускане на кредити. Уеднаквява процеса на оценяване при отпускане на кредити. Стандартизира отговорите спрямо изчисления риск за всеки кандидат за кредит. Оптимизира работата на кредитен отдел и спестява разходи. Изчислява цената на риска, определяйки рисковата премия. Рейтингова оценените клиенти и ги съпоставя на статистически принцип с целевите групи. Определя склонност към свръхзадлъжняване и вероятност от неплащане. Защитава бизнеса от технически грешки и измами. Синхронизира печалбата с поставените от дружеството цели. 

 

Комплексно решение за оценка на риска по кредити

Web базирано приложение,

Интеграции online,

Автоматичен пренос на обработка на данните,

Връзка с ЦКР,

Връзка с НОИ,

Кореспондира с вътрешни Бази данни,

Синхронизирани модули с настройки на параметрите;

 

 

Изследване на демогрофски профил на клиента

Местоживеене (отседналост),

Възраст,

Здравноосигурителен статус,

Форма на заетост,

Имотно състояние,

Фирмени регистри,

Ниво на доход,

Връзка с бази данни:

-  История и статус по кредити,

-  Свързани лица;

 

 

Изследване на доходите на кредитополучателя

Свободният доход се изчислява на база резултат от скоринг профила, постоянността на получаване на дохода и месечните вноски по кредити:

Размер на доход от Трудови взаимоотношения (по НОИ),

Размер на друг деклариран доход,

Месечни вноски по кредити - Калкулира се се автоматично от данните в ЦКР чрез внедрен алгоритъм,

Класификация на елементи от историята на Трудовите взаимоотношения:

-  Размер и постоянство на дохода,

-  Честота на смяна на Работодател,

-  Непрекъснатост на трудов стаж;

Алгоритъм изчислява предварително дефиниран Свободен доход спрямо целите на конкретното искане за кредит.

 

Изследване на кредитната история на кредитополучателя

Разработеният алгоритъм изчислява резултат по скала на нивото на риска, обвързано с основните параметри на ползваните от изследваните данни от ЦКР, както следва: 

-  Изследва брой и сума на Активни кредити в Банки и ФИ,

-  Изследване на параметрите на задлъжнялост

-  Изследване на параметрите на Новоотпуснатите кредити,

-  Изследване на параметрите на Придобитите вземания,

-  Брой кредитни проверки за последни 30 дена – участва в анализа, 

 

Сумите и параметрите от изследването се обработват автоматично от внедрен в системата алгоритъм.

Разработеният алгоритъм изчислява резултат по скала на нивото на риска, обвързано с основните параметри на изследваните данни от ЦКР, както следва: 

-  Изследва брой и сума на Активни кредити в Банки и ФИ,

-  Изследване на параметрите на задлъжнялост

-  Изследване на параметрите на Новоотпуснатите кредити,

-  Изследване на параметрите на Придобитите вземания,

-  Брой кредитни проверки за последни 30 дена – участва в анализа, 

 

Модул за обобщаване на данните и определяне на резултат

Всички изчислени данни на различните компоненти и характеристики се обобщават в кредитната оценка, фиксираща следните крайни параметри на договора:

-  При отрицателен Базов отговор: причина за отказ по определена номенклатура,

-  При положителен Базов отговор: оптимални размери според изчисления риск на - лимит, срок, лихвено ниво, фиксиран продукт;

 

Настройки на Скоринг Модел

Системата позволява да се правят настройки на всички модули, определящи междинните рейтинги и крайния резултат.

-  Автоматични настройки, обвързани със статистически алгоритми с реални данни,

-  Статистически модел за определяне на параметрите на най-предпочитания клиент в базата данни,

-  Вероятност от неплащане спрямо историческите данни, които са вградени в скоринг модела,

-  Показва основните фактори, които влияят на резултата - корелации;

 

Настройките могат да бъдат ръчни и автоматични. Визуализират се с Даш борд, който проследява изпълнението на конктретни цели за ниво на риска и очаквана доходност.